13-04-2015, 00:00
Faktoring w największym uproszczeniu polega na zamianie faktur z odroczonym terminem płatności na gotówkę. Chociaż usługa ta jest świadczona na polskim rynku od około dwudziestu lat, to wielu przedsiębiorców nadal ma uprzedzenia, które nie pozwalają im na skorzystanie z tego nowoczesnego źródła finansowania. Oto 5 przydanych informacji, które zmienią Twoje podejście do faktoringu.
1. Odbiorca Twoich produktów nie musi być ideałem
Sens transakcji faktoringowej opiera się na solidności wszystkich jej uczestników. Ty dostarczasz produkty zgodnie z zamówieniem, Twoi odbiorcy terminowo regulują swoje zobowiązania, a instytucja finansująca przelewa Ci środki finansowe już w dniu wystawienia faktury.
A co w sytuacji, gdy przelewy od Twojego odbiorcy wychodzą z opóźnieniem? Mogłoby się wydawać, że wyklucza to korzystanie z faktoringu. Jednak tak nie jest!
Instytucja finansująca może dobrać odpowiedni okres karencji - czasu, w którym czeka na zapłatę, podejmując jedynie działania monitorujące w stosunku do Twojego kontrahenta (telefony i e-maile z prośbą o zapłatę). Spóźnianie się w zapłacie przez odbiorcę w okresie karencji nie powoduje powstania dodatkowych kosztów.
|
Jeśli więc do tej pory nie korzystałeś z faktoringu, bo Twoi kontrahenci nie są idealni, to warto to przemyśleć jeszcze raz! |
Wielu przedsiębiorców zrażonych legendarnymi wymaganiami banków i instytucji faktoringowych, co do skali obrotów, czy ilości kontrahentów nawet nie stara się o uzyskanie faktoringu.
Tymczasem finansowanie jest możliwe już od jednej faktury i jednego kontrahenta, a cesja wszystkich należności od danego odbiorcy nie zawsze jest wymagana.
|
Nie masz stałych i powtarzalnych potrzeb w zakresie finansowania? Nie chcesz wiązać się długoterminowymi umowami dotyczącymi wszystkich swoich należności? Faktoring nadal jest korzystny i dostępny również dla Twojej firmy! |
3. Brak zgody Twojego kontrahenta to nie problem
W wielu przypadkach zgoda nabywcy produktów na przeniesie praw do wierzytelności na instytucję finansową jest warunkiem koniecznym do udzielania faktoringu.
Ale czy sytuacja, gdy Twój kontrahent nie zaakceptuje cesji, blokuje Ci uzyskanie finansowania? Okazuje się, że nie! Rozwiązaniem jest faktoring niejawny – czyli faktoring bez konieczności uzyskania zgody i informowania odbiorcy. Ten rodzaj faktoringu wiąże się z podniesionym ryzykiem po stronie instytucji finansowej, ponieważ należność od płatnika otrzymuje dostawca, a nie instytucja finansująca.
Niemniej jednak finansowanie jest dostępne dla Twojej firmy również wtedy, gdy masz w umowie wpisany zakaz cesji lub/i nie uzyskałeś od odbiorcy zgody na faktoring! |
4. Nie musisz mieć zdolności kredytowej
Firmy potrzebujące dodatkowych źródeł finansowania zazwyczaj w pierwszej kolejności starają się o kredyt obrotowy w banku. Instytucja ta bada zdolność kredytową przedsiębiorstwa, na którą wpływa bardzo wiele czynników. Zdarza się, że po takiej analizie bank uznaje, że firma nie ma zdolności kredytowej.
Czy to dyskwalifikuje przedsiębiorcę również w zakresie udzielenia finansowania w formie faktoringu? Nie! Brak zdolności kredytowej nie jest to przeszkodą!
W tym przypadku oceniane są inne kryteria np.: liczba faktur przestawionych do faktoringu, wiarygodność płatnicza odbiorców i ich liczba. |
5. Można to również zrobić na odwrót i to za darmo
Kupujesz produkty z krótkim terminem płatności, a chciałbyś skorzystać z długoterminowego kredytu kupieckiego?
Do Ciebie skierowana jest mniej znana forma finansowania - faktoring odwrotny. Jego odwrotność polega na tym, że instytucja finansowa, w imieniu odbiorcy produktów, płaci za faktury zgodnie z ich terminem płatności np. w ciągu 3 dni. Odbiorca natomiast spłaca swoje zobowiązania wobec instytucji finansowej w dogodnym dla siebie czasie np. w ciągu 14 dni.
Dzięki temu jego zobowiązania są zawsze terminowo uregulowane, a jednocześnie może on wykorzystać wolne środki finansowe na dowolny cel.
Z tego typu faktoringu możesz korzystać bezkosztowo, jeśli Twoi dostawcy udzielają z konta za wcześniejszą płatność. Uzyskana w ten sposób kwota może pokryć wydatki związane z korzystaniem z tej formy finansowania. |
Więcej na temat faktoringu dowiesz się przez www.faktoring.indos.pl
Autor: Katarzyna Sokoła - Dyrektor ds. Sprzedaży i Marketingu, Członek Zarządu INDOS SA
Komentarze